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Ratenkredit: Sichere und flexible Finanzierung

21.03.2012 - 18:02

Die Hemmschwelle der Deutschen, einen Ratenkredit aufzunehmen, ist in den letzten Jahren zusehends gesunken. Neben Konsumgütern wie Unterhaltungselektronik oder Autos wird auch die Renovierung der eigenen vier Wände immer häufiger über einen Kredit finanziert. Allerdings bietet nicht jedes Finanzierungsangebot einen sicheren Rahmen für Verbraucher – wer nicht aufpasst, plagt sich mit einer zu teuren Fremdfinanzierung und unflexiblen Konditionen herum.

Allein im vergangenen Jahr hat laut einer Studie der GfK Finanzmarktforschung mehr als jeder vierte Verbraucherhaushalt einen Ratenkredit aufgenommen - die Erhebung wurde vom Bankenfachverband in Auftrag gegeben. Allerdings haben einige Kreditnehmer immer wieder Probleme, den Ratenkredit zurückzuzahlen. In einigen Fällen stellt sich die monatliche Belastung als zu hoch heraus oder es kommt unerwartet zu beruflichen Veränderungen. Diese Gefahr können Verbraucher mindern, indem sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, der auch während der Rückzahlungsphase Flexibilität bietet.

Clever mit Kredit finanzieren

Dass die Bereitschaft der Deutschen, einen Ratenkredit für ihre Anschaffung zu nutzen, gestiegen ist, liegt nach Meinung von Markus Preißner vom Institut für Handelsforschung vor allem auch an der Abwrackprämie. Mit dieser hat die Bundesregierung 2009 im Rahmen des Konjunkturpakets II den Konsum ankurbeln und den Kauf umweltfreundlicher Autos vorantreiben wollen. Um sich einen Neuwagen zu kaufen, haben zahlreiche Bürger einen Ratenkredit aufgenommen und positive Erfahrungen mit Krediten gemacht. Dadurch werden Kreditfinanzierungen schneller in Anspruch genommen.

Um sich ein wenig Luxus zu gönnen, wählen Konsumenten lieber einen Ratenkredit als das eigene Girokonto zu überziehen und horrende Dispozinsen zu zahlen. Doch statt sich auf die Angebote der Warenhäuser, die mit Nullprozentfinanzierungen locken, einzulassen, ist ein Konsumkredit bei der Bank eine weitaus bessere Alternative. Denn oftmals sind bei Finanzierungsangeboten, die mit einem Null-Prozent-Zins werben, die Zinskosten bereits in den Gesamtpreis eingerechnet.

Udo Reifner, wissenschaftlicher Direktor des Instituts für Finanzdienstleistungen, rät daher zum Preisvergleich – in den meisten Fällen ist dasselbe Produkt bei einem anderen Anbieter günstiger, der keine Finanzierung offeriert. Zudem profitieren Verbraucher vor allem beim Autokauf nur mit einem Ratenkredit von Vergünstigungen für Barzahler. Händler und Autohäuser locken hingegen mit Rabatten auf den Kaufpreis, wenn die Ware nicht mit Ratenzahlung finanziert wird.

Die Suche nach einem günstigen Ratenkredit

Auch eine Scheidung oder der plötzliche Verlust des Jobs bringt viele Verbraucher bei der Kreditrückzahlung ins Straucheln. Verschlechtert sich die finanzielle Situation, wird der Konsumkredit schnell zur Belastung. Um nicht im Schuldensumpf zu versinken, sollten Verbraucher beim Ratenkredit auf flexible Konditionen achten. Einige Institute bieten Kredite an, bei denen auch nachträglich die Ratenhöhe an die gegenwärtige Finanzlage angepasst werden kann. Ist der Kredit zu teuer, kann eine Umschuldung helfen. Dabei lösen Kreditnehmer die laufende Verbindlichkeit mit einem günstigeren Ratenkredit ab und können optional auch die monatliche Belastung senken.

Zusätzlich müssen Kreditinteressenten verstärkt auf seriöse Kreditangebote achten. Seit 2010 hat die EU die sogenannten Verbraucherkreditrichtlinien eingeführt, die für mehr Transparenz und Sicherheit auf dem Kreditmarkt sorgen. Mit dem sogenannten Zweidrittelzins erfahren Verbraucher zum Beispiel, wie hoch der durchschnittlich vergebene Kreditzins ist. Zudem müssen sämtliche Kosten, die beim Ratenkredit anfallen, aufgeführt werden.

Auch bei der Restschuldversicherung ist Vorsicht geboten: Diese Absicherung ist nur dann zu empfehlen, wenn größere Kreditbeträge aufgenommen werden. Davor sollte aber geprüft werden, ob bereits eine vergleichbare Vorsorge wie zum Beispiel eine Lebensversicherung besteht. Denn Restschuldversicherungen sind in der Regel sehr kostspielig.

Beim Ratenkredit Vergleich von CHECK24 können sich Verbraucher sicher fühlen: Kompetente Beratung und ein transparenter und unabhängiger Kreditvergleich sorgen für Sicherheit. Verbraucher können aus dem umfangreichen Kreditangebot bekannter Banken einen günstigen Ratenkredit für die eigene Finanzierung wählen!

(sb)

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