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Neujahrsvorsätze 2014: Teure Kredite umschulden (Teil 2)

13.01.2014 - 10:00

Das neue Jahr ist noch sehr jung, die Erwartungen an die kommenden zwölf Monate stehen jedoch bei den meisten Deutschen schon seit geraumer Zeit fest: Im Jahr 2014 soll alles besser werden - wir wollen uns gesünder ernähren, mehr bewegen und jeden Monat ein bisschen mehr Geld zur Seite legen. Zwar können wir nicht beurteilen, wie anstrengend die Umstellung der Ernährung oder ein Fitnessplan für Sie sein könnte - das Vorhaben zu Sparen sollten Sie jedoch unbedingt weiter verfolgen. Besonders großes Sparpotential bietet sich den Deutschen, die aktuell einen Bankkredit tilgen.

Laut einer aktuellen Studie von CHECK24 sparen Verbraucher, die aktuell einen Dispokredit in Anspruch nehmen und diesen auf einen normalen Ratenkredit umschulden im Schnitt knapp 450 Euro! Doch nicht nur die Umschuldung des besonders teuren Überziehungskredites bietet Verbrauchern eine gute Einsparmöglichkeit – dank des konstant gesunkenen Zinsniveaus für Verbraucherkredite in den letzten Jahren sparen Verbraucher auch bei einer Ratenkredit-Umschuldung viel Geld.

Kreditzinsen vergleichen und durch Umschuldung viel Geld sparen

Sparen Sie im neuen Jahr durch eine Kreditumschuldung knapp 200 Euro!
Es ist zwar besonders bequem, den Ratenkredit, den man vor einiger Zeit bei einer Bank aufgenommen hat, einfach inklusive der fälligen Zinsen an das Geldhaus zurückzuzahlen, doch schon der Zeitaufwand von lediglich einigen Minuten reicht aus, um die damals abgeschlossenen Konditionen mit dem aktuell geltenden Zinsniveau zu vergleichen und durch eine mögliche Umschuldung künftig viel Geld zu sparen.

Überprüfen Sie noch heute das aktuelle Zinsniveau für den Kredit, den Sie aktuell an die Bank zurückzahlen – mit Sicherheit werden Sie überrascht sein, wie hoch Ihre Zinsen im Vergleich zu den aktuellen Marktzinsen sind! Ermitteln Sie über einen kostenlosen Kreditvergleich, zu welchen Konditionen Sie Ihren bestehenden Ratenkredit jetzt auf ein günstigeres Darlehen umschulden könnten.  In den unverbindlichen Kreditrechner müssen Sie hierzu lediglich die Höhe der noch ausstehenden Geldschuld als Kredithöhe und die gewünschte Laufzeit eingeben – bereits nach wenigen Augenblicken erhalten Sie die aktuellen Zinssätze vieler verschiedener Banken.

Rechenbeispiel beweist: Kreditumschuldung spart viel Geld

Viel deutlicher als nur mit Worten lassen sich die Einsparungen, die man durch eine Kreditumschuldung erzielen kann, anhand eines Rechenbeispiels demonstrieren: In diesem Fall hat ein Kunde im Jahr 2012 einen Kredit über 30.000 Euro zum damals durchschnittlichen Zinssatz in Höhe von 6,50 Prozent effektiv aufgenommen. Mit einer Laufzeit von 84 Monaten und der daraus resultierenden monatlichen Tilgungsrate von 453,76 Euro beträgt die Restschuld des Darlehens heute, im Januar 2014, noch 22.731,32 Euro.

Würde der Kunde nun auf die Möglichkeit einer Umschuldung verzichten und das Darlehen wie gehabt weiter an die Bank zurückzahlen, müsste er ab heute bis zur vollständigen Tilgung im Dezember 2018 Zinszahlungen in Höhe von 3.835,90 Euro überweisen.

Alter RatenkreditAufnahme: 2012Neuer RatenkreditAufnahme: 2014
Kreditsumme30.000 €Kreditsumme25.560 €
Laufzeit84 MonateLaufzeit66 Monate
Effektivzins6,50 %Effektivzins5,00 %
Mon. Rate442,79 €Mon. Rate440,00 €
Anfallende Zinszahlungen ohne Umschuldung3.835,90 €Anfallende Zinszahlungen bei Umschuldung3.666,18 €
Entscheidet der Kunde sich jedoch im Januar 2014 dazu, das Darlehen umzuschulden und künftig Geld zu sparen, muss die noch ausstehende Geldschuld zuzüglich der Vorfälligkeitsentschädigung bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen aufgenommen werden: Die neue Kreditsumme in Höhe von 25.560 Euro, die bei der neuen Bank aufgenommen werden muss, setzt sich aus der im Januar 2014 bestehenden Restschuld in Höhe von 22.731,32 Euro und der anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 2.826,96 Euro zusammen. Um die monatliche Belastung des Kunden trotz der Umschuldung konstant zu halten ergibt sich bei einer Tilgungsrate in Höhe von 440 Euro eine Laufzeit von 66 Monaten  - über den Kreditvergleich von CHECk24 wird für ein derartiges Darlehen aktuell ein Effektivzins in Höhe von 5,00 Prozent fällig.

Die Ersparnis, die der Kunde durch die Umschuldung seines alten, teuren Ratenkredites auf ein neues Darlehen zu aktuellen Konditionen erzielen kann, entspricht der Differenz der Zinszahlungen, die der Verbraucher ab dem heutigen Zeitpunkt für beide Kredite bezahlen müsste. In unserem Rechenbeispiel könnte der Kunde durch die einfache Kreditumschuldung Einsparungen in Höhe von 169,72 Euro erzielen – genug Geld, um sich mit der Familie einen entspannten Tag im Freizeitbad oder ein schönes Abendessen im Restaurant zu ermöglichen!

Weitere Teile der Artikelreihe:

Neujahrsvorsätze 2014: Das richtige Tagesgeldkonto finden (Teil 1)

Neujahrsvorsätze 2014: Teure Kredite umschulden (Teil 2)

Neujahrsvorsätze 2014: Das richtige Festgeldkonto finden (Teil 3)

Neujahrsvorsätze 2014: Die richtige Kreditkarte finden (Teil 4)

Neujahrsvorsätze 2014: Das richtige Girokonto finden (Teil 5)

(as)

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