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Konditionsvergleich: Welche Banken bieten aktuell die besten Kreditangebote?

23.05.2013 - 10:00

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie nicht zögern. Schon lange sind die Zinsen nicht so günstig gewesen wie zurzeit. Ein Zinsvergleich hilft Ihnen dabei, die besten Kreditangebote herauszufiltern. CHECK24 verrät Ihnen, welche Banken aktuell die besten Konditionen bieten.

Ein Kredit ist nicht wie der andere. Die Rückzahlung verläuft zwar bei jedem Ratenkredit gleich, doch die Serviceleistungen der Banken können sich deutlich unterscheiden. Daher lohnt es sich nicht nur, auf die Zinssätze der Kreditinstitute zu achten, sondern auch andere Leistungen im Auge zu behalten. CHECK24 informiert Sie darüber, welche Banken aktuell die günstigsten Zinssätze, die besten Serviceleistungen, die längsten Laufzeiten oder die höchsten Kreditbeträge anbieten.

Bonitätsunabhängige Zinsen: transparent und günstig

Gerade im Bereich bonitätsunabhängiger Kredite finden sich sehr günstige Zinssätze. Inwiefern unterscheidet sich dieser Ratenkredit von anderen Darlehen? Das ist einfach: In der Regel richtet sich die Höhe des Zinssatzes nach der Bonität des Schuldners und der Laufzeit. Bei diesem Darlehen wird die Zinshöhe jedoch nicht von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst, da der Zinssatz für jeden, dem der Ratenkredit bewilligt wird, gleich bleibt. Ihre Bonität entscheidet demnach nur, ob Sie den Kredit erhalten oder nicht. Und da ist leider auch der Haken: Oftmals sind die Vergabekriterien der Institute, die entsprechende Darlehen vergeben, strenger als bei anderen. Dennoch lohnt es sich, sich um einen bonitätsunabhängigen Kredit zu bemühen. Über den Vergleich von CHECK24 können Sie Ratenkredite kostenlos vergleichen und ein unverbindliches Angebot anfordern.

Die Ratenkredite haben nicht nur günstige Zinsen, sondern bieten auch mehr Transparenz als bonitätsabhängige Kredite. Der Zinssatz ist für jeden Kreditnehmer gleich und kann somit leichter verglichen werden. Die Darlehen mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz gehören mehrheitlich zu den preiswertesten Angeboten, die sich derzeit im CHECK24-Vergleich befinden. Für eine Darlehenssumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten zahlen Sie zurzeit durchschnittlich 5,86 Prozent effektiv.

Um bonitätsabhängige Ratenkredite zu vergleichen, lohnt sich ein Blick auf den Zwei-Drittel-Zins* des repräsentativen Beispiels. Gegenüber bonitätsunabhängigen Darlehen sind die Zinsen hier etwas höher: Im Schnitt beträgt der Zwei-Drittel-Zins für die genannte Summe und Laufzeit 6,58 Prozent im Jahr.

Welche Kreditbank bietet gute Serviceleistungen?

Das Spektrum der Serviceleistungen ist breit gefächert. Kostenlose Sonderzahlungen, Ratenpausen oder ein verlängertes Widerrufsrecht: Die Banken geben sich bei der Umwerbung von Kunden viel Mühe. Wenn Ihnen in einem Monat mehr Geld zur Verfügung steht und Sie das Kapital nutzen wollen, um Ihre Restschuld schneller zu verringern, können Sie bei den Online-Krediten der Barclaycard, der SWK Bank, der Targobank, der Creditplus Bank, der Postbank, der SKG Bank, der ING-DiBa und bei onlinekredit.de kostenlose Sonderzahlungen leisten. Das ist nicht üblich: Denn das Gesetz gibt Banken das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben.

Manche Kreditinstitute gestatten ihren Kunden auch Zahlpausen oder eine nachträgliche Ratenanpassung. Sollten sie einmal in Zahlungsschwierigkeiten geraten, können Sie bei der SWK Bank, der Targobank, der Credit Europe Bank, der Creditplus Bank und bei onlinekredit.de Ratenpausen einlegen, um diese zu überbrücken. Eine nachträgliche Anpassung der Kreditraten bieten unter anderem die Postbank, die ING-DiBa und die Credit Europe Bank an. Letztere offeriert zusätzlich die Möglichkeit einer Blitzüberweisung – so ist das Geld bei Bedarf innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Konto.

Dem Gesetz nach haben Sie als Schuldner die Möglichkeit, einen Ratenkredit innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss kostenlos zurückzugeben. Angebote wie der easyCredit gewähren Ihnen dagegen eine längere Widerrufsfrist von vier Wochen, bei Barclaycard beträgt das Rückgaberecht sogar acht Wochen.

Eine weitere Sonderleistung wird in Form der Best-Preis-Garantie von der Santander Consumer Bank geboten: Wenn Ihnen innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss ein günstigeres Zinsangebot unterbreitet wird, wird Ihr Kredit an die Konditionen angepasst. Dabei müssen Sie dem Institut die individuelle Berechnung der Konkurrenz vorlegen – der Nettodarlehensbetrag und die Laufzeit müssen mit dem Ratenkredit vergleichbar sein – als Vergleichsgrundlage wird der effektive Jahreszins genutzt.

Hier erhalten Sie lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen

Insgesamt fünf Banken befinden sich im CHECK24-Vergleich, die Kredite mit Laufzeiten von bis zu 120 Monaten vergeben – darunter die Credit Europe Bank, die DSL Bank, die Creditplus Bank, easyCredit und die SKG Bank. Die Oyak Anker Bank bietet zudem eine Vertragsdauer von bis zu 96 Monaten an. Bei einem Kreditbetrag in Höhe von 40.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten liegt der durchschnittliche Zinssatz der genannten Institute bei 8,35 Prozent** effektiv.

Für besonders kostspielige Anschaffungen bieten einige Banken auch außerordentlich hohe Kreditsummen an. Üblicherweise liegt die Obergrenze von Verbraucherkrediten bei 50.000 Euro. Den easyCredit erhalten Sie aber auch für Summen bis 75.000 Euro, bei der Creditplus Bank liegt das maximale Ausleihvolumen sogar bei 85.000 Euro.

Sie sehen: Je nachdem wie hoch Ihr persönlicher Kreditbedarf ist und welche finanziellen Möglichkeiten Sie haben, können Sie sich aus der Vielzahl an Angeboten ein passendes Produkt heraussuchen. Unterstützung wird Ihnen dabei in Form des Kreditrechners von CHECK24 geboten. Darin sind alle relevanten Informationen gesammelt.

* Der Zwei-Drittel-Zins ist der effektive Jahreszins, den im Schnitt zwei Drittel der Darlehensnehmer zahlen. Das bedeutet aber nicht, dass Sie exakt diesen Zinssatz erhalten. Je nach Bonität kann Ihr individueller Zinssatz davon abweichen. **Bei dem genannten Zinssatz handelt es sich um den durchschnittlichen Zwei-Drittel-Zins der sechs Kreditinstitute, der für einen Betrag von 40.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten fällig wird.

(sb)

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