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Trend geht zum Vergleich verschiedener Ratenkredit-Angebote

11.06.2014 - 18:00

Laut einer aktuellen Analyse der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, vergleichen die Deutschen zunehmend verschiedene Kreditangebote, bevor sie ein bestimmtes Darlehen aufnehmen. Während Kreditnehmer im Jahr 2003 vor der Vertragsunterzeichnung im Durchschnitt nur 1,5 unterschiedliche Ratenkredite miteinander verglichen, fragten die Deutschen im Jahr 2013 laut der Schufa-Analyse im Schnitt 2,0 Darlehen an, bevor sie sich auf ein spezielles Angebot festlegten.

Deutlich über dem bundesweiten Durchschnitt lagen dabei Verbraucher zwischen 25 und 44 Jahren, die vor der Kreditaufnahme sogar 2,2 Anfragen bei unterschiedlichen Banken stellten. Den generellen Anstieg der Kreditvergleiche erklärt die Schufa damit, dass Produktvergleiche für Verbraucher dank dem Internet deutlich einfacher und schneller geworden sind.

Kreditvergleich ist nicht gleich Kreditvergleich

Ein gründlicher Kreditvergleich spart viel Geld.
In der Tat ist es über einen Online-Kreditvergleich deutlich zeitsparender, die Darlehenskonditionen vieler unterschiedlicher Banken unkompliziert miteinander zu vergleichen. Während der potentielle Kreditnehmer früher von Bankfiliale zu Bankfiliale laufen musste, um sich in Beratungsgesprächen einen Überblick über die Konditionen für seinen persönlichen Kreditwunsch zu informieren, dauert das heute nur einige Klicks.

Ähnlich, wie bei einer Suchmaschine, gibt der Verbraucher den benötigten Geldbetrag und die gewünschte Laufzeit einfach in den Vergleichsrechner ein – wenige Augenblicke später listet der Kreditvergleich die aktuellen Konditionen vieler Banken übersichtlich auf. Ist das passende und günstigste Angebot ermittelt, kann der Kunde den Kredit ebenfalls bequem von zu Hause aus über den Kreditvergleich beantragen.

Den Trend zum Vergleich verschiedener Darlehensangebote hat für Kreditsuchende nicht nur den Vorteil, dass sie sich innerhalb kurzer Zeit einen guten Überblick über den aktuellen Kreditmarkt verschaffen können – er spart auch viel Geld. Nur über spezielle Vergleichsrechner erhalten Verbraucher zum Teil Sonderkonditionen, die die Banken nur über diesen speziellen Vertriebsweg anbieten. Würde der Kunde das Darlehen über die Homepage oder Filiale der Bank selbst beantragen, würde das Geldhaus die Sonderkonditionen nicht gewähren.

Gründlicher Kreditvergleich spart viel Geld

Ein gründlicher Vergleich verschiedener Kreditkonditionen ist für Verbraucher unabdingbar, da die Banken meist sehr unterschiedliche Darlehenszinsen für ihre Ratenkredite verlangen. Wer nicht weiß, welcher durchschnittliche Marktzins aktuell für den individuellen Finanzierungwunsch fällig wird, zahlt unter Umständen deutlich zu viel Geld für sein Darlehen. Der einfache Vergleich dreier unterschiedlicher Kreditangebote beweist, welches Sparpotential Verbraucher dank eines kostenlosen Kreditvergleiches erzielen können.

Für einen durchschnittlichen Ratenkredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten werden über den Kreditvergleich von CHECK24 aktuell sehr unterschiedliche Zinsniveaus fällig: Wir haben verglichen, wie hoch die gesamten Darlehenskosten des günstigsten, eines durchschnittlichen und des teuersten Anbieters momentan sind. Das günstigste Angebot für ein derartiges Darlehen liegt zum aktuellen Zeitpunkt bei einem Effektivzins von 2,75 Prozent – im teuersten Fall bezahlt der Kunde derzeit 9,95 Prozent effektiven Jahreszins für den identischen Kredit. Als Durchschnittswert aller Angebote wurde zudem ein Darlehenszins in Höhe von 4,5 Prozent effektiv angesetzt.

Welche Auswirkungen derart unterschiedliche Kreditkonditionen auf die gesamten Darlehenskosten haben können, die auf den Verbraucher während der fünfjährigen Laufzeit zukommen, beweist diese Gegenüberstellung:

Teuerstes AngebotDurchschnittliches AngebotGünstigstes Angebot
Kreditbetrag10.000 €10.000 €10.000 €
Laufzeit60 Monate60 Monate60 Monate
Zinssatz9,95 % eff.4,50 % eff.2,75 % eff.
Mon. Tilgungsrate210,13 €186,02 €178,43 €
Zinskosten gesamt2.607,90 €1.161,21 €705,64 €
Gesamtkosten12.607,90 €11.161,21 €10.705,64 €
Differenz zum teuersten Angebot- 1.446,69 €- 1.902,26 €
Im Vergleich zum teuersten Angebot können Kunden, die durch einen Kreditvergleich besonders günstige Darlehenskonditionen erhalten haben, mehr als 1.900 Euro innerhalb der fünfjährigen Laufzeit sparen.

Nicht vergessen: Die Höhe der fälligen Zinsen, die ein Verbraucher für seinen persönlichen Kreditwunsch bezahlen muss, hängt nicht nur vom aktuellen Angebot der Bank ab. Jede Bank hat unterschiedliche Kreditvergaberichtlinien, die ein potentieller Kunde erfüllen muss. Zudem spielen Informationen von Wirtschaftsauskunfteien und die jeweilige Bonität des Antragsstellers eine wichtige Rolle für die Höhe der fälligen Darlehenszinsen. Ein Vergleich liefert daher einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen vieler verschiedener Banken – welches Zinsniveau der jeweilige Kreditnehmer für sein Darlehen bezahlt, ist jedoch immer eine Einzelfallentscheidung der Bank.

(as)

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