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Auf diese Faktoren muss vor der Kreditaufnahme geachtet werden

01.01.2014 - 12:00

Ob großer oder kleiner Geldbedarf, lange oder kurze Durststrecke - ein Kredit hilft in vielen Fällen, einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Verbraucher, die bereits die Entscheidung gefällt haben, sich Geld bei der Bank zu leihen, um entweder eine gewünschte Anschaffung zu ermöglichen, notwendige Zahlungen zu tätigen oder alte Verbindlichkeiten umzuschulden.

Nachdem die Entscheidung für die Finanzierung über einen Kredit gefällt wurde, stehen Verbraucher vor der Wahl, das Darlehen entweder über die eigene Hausbank um die Ecke oder über eine Direktbank im Internet aufzunehmen. Beide Varianten bieten ihre Vor- und Nachteile, wobei Direktbanken ihren Kunden meist deutlich günstigere Kreditkonditionen bieten können als Filialbanken.

Kostenloser Kreditvergleich schafft Überblick

Mit dem richtigen Kredit kann ein finanzieller Engpass günstig überbrückt werden.
Aufgrund des wegfallenden Filialnetzes haben Direktbanken, die ihre Finanzprodukte ausschließlich über das Internet vertreiben, geringere Ausgaben. Diese veränderte Kostenstruktur kommt den Kunden der Banken durch niedrigere Kreditzinsen zugute. Auf eine kompetente und umfassende Beratung müssen Direktbankkunden jedoch nicht verzichten: Per E-Mail, Telefon oder Fax können Kreditnehmer bei diesen Geldhäusern in Kontakt mit den Bankberatern treten.

Die Auswahl an verschiedenen Direktbanken in Deutschland ist schier unermesslich – im Internet finden Verbraucher eine Vielzahl dieser Banken, die zum Teil sogar auf gewisse Kundengruppen spezialisiert sind. Auf eigene Faust die passende Bank mit den günstigsten Konditionen für den eigenen Finanzierungsbedarf zu finden, gleicht daher einer beinahe unlösbaren Aufgabe. Kostenlose Abhilfe schaffen in diesem Fall Kreditvergleichsrechner: Hier werden die Konditionen der unterschiedlichen Banken übersichtlich aufgelistet und Verbraucher können die individuellen Kreditkonditionen für ihren Darlehenswunsch direkt online ermitteln.

Die Kreditaufnahme muss gründlich geplant werden

Um wirklich das günstigste Darlehen für den eigenen Finanzierungsbedarf über den Vergleichsrechner zu finden, sollten potentielle Kreditnehmer sich vor dem Vergleich einige Gedanken machen: Zunächst muss genau ermittelt werden, wie hoch der Kredit sein muss, den der Kunde von der Bank aufnehmen möchte. Da die Bank für die „Leihgabe“ des Geldes eine Gebühr in Form der Kreditzinsen verlangt, sollte der Kreditbetrag, der bei der Bank aufgenommen wird, so gering wie möglich sein.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der bereits vor dem Vergleich verschiedener Kreditangebote festgelegt werden muss, ist die Höhe der monatlichen Raten, die der Verbraucher aufbringen kann, um das Darlehen an die Bank zurückzuzahlen. Diese sogenannte Tilgungsrate ist für eine weitere grundlegende Darlehenskondition von entscheidender Bedeutung: Je höher die Tilgungsrate angesetzt ist, desto kürzer wird die Laufzeit des Darlehens und desto niedriger sind die Kreditzinsen, die die Bank für den Kredit verlangt. Eine kurze Laufzeit sorgt zudem dafür, dass die gesamten Kreditkosten, also die Summe aus Zinsen und Tilgung, die der Verbraucher für den Kredit bezahlen muss, deutlich sinkt.

ichtig ist es jedoch auch, die Tilgungsrate nicht zu hoch anzusetzen – in diesem Fall besteht die Gefahr, dass der Kreditnehmer den monatlich fälligen Betrag nicht aufbringen kann und in Zahlungsverzug gerät. Nach mehrmaligem Ausbleiben der Tilgungszahlung drohen die meisten Banken mit Zusatzgebühren oder gar Zwangsvollstreckungen. Vor der Festlegung der idealen Tilgungsrate sollten Kreditnehmer daher stets eine Haushaltsrechnung erstellen, in der sämtliche regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden – die Differenz beider Kostenpunkte ergibt die Höhe der Tilgungsrate, die der Verbraucher jeden Monat für die Rückzahlung des Kredites aufbringen kann.

Wichtige Kennzahlen im Kreditvergleich beachten

Auf dem Weg zum passenden und günstigsten Darlehen steht nach der Festlegung der benötigten Kreditsumme und der passenden Laufzeit mit der optimalen Tilgungsrate, die Suche nach dem günstigsten Zins: Über einen unverbindlichen Kreditvergleichsrechner sind die unterschiedlichen Zinsniveaus verschiedener Darlehensangebote einfach und schnell ersichtlich. Beim Vergleich verschiedener Darlehenskonditionen sollten Verbraucher das Augenmerk auf den effektiven Jahreszins legen – nicht auf den Sollzins. Nur der Effektivzins beschreibt die tatsächlich anfallenden Kosten, die auf den Verbraucher bei der Darlehensaufnahme zukommen.

Um die Tilgung des Kredites besonders flexibel zu halten, sollten Verbraucher zudem darauf achten, dass die Bank ihren Kunden während der Tilgungsphase die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen einräumt. Bei dieser Option kann überschüssiges Kapital, beispielsweise Bonuszahlungen oder Gehaltserhöhungen, als zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung in die Tilgung des Kredites einfließen – auf diese Weise verkürzt der Kreditnehmer die restliche Laufzeit des Darlehens und reduziert damit die gesamten Kreditkosten.

Einen Überblick über 80 Kreditprodukte unterschiedlicher Banken erhalten interessierte Verbraucher über den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 – neben der großen Zeitersparnis besteht in diesem unabhängigen Kreditrechner zudem die Möglichkeit, unverbindliche Kreditanfragen an die unterschiedlichen Geldhäuser zu stellen.

(as)

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