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CHECK24-Umfrage II: Günstige Kreditzinsen sind das A und O

11.08.2014 - 20:00

Die Beweggründe, warum sich ein Kunde für das eine oder andere Angebot entscheidet, können je nach Kunde sehr unterschiedlich sein - egal ob es sich um die Anschaffung einer neuen Jeans oder den Online-Abschluss eines Kredites handelt. Aus diesem Grund haben wir Sie, unsere Kunden, im zweiten Teil unserer Kundenumfrage auf CHECK24 gefragt, auf welche Produktmerkmale Sie besonders achten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen - heute möchten wir Ihnen die vorläufigen Ergebnisse dieser Befragung präsentieren. Zudem haben unsere Kreditexperten für Sie zusätzliche Tipps, worauf Sie beim Vergleich verschiedener Darlehensangebote achten sollten.

Den meisten CHECK24-Kreditnehmern sind besonders günstige Kreditzinsen wichtig.
Ganz klar und unangefochten auf dem ersten Platz steht für knapp die Hälfte unserer Kunden als wichtigstes Entscheidungskriterium bei der Kreditaufnahme ein günstiger Zins. Knapp jeder dritte Teilnehmer der Befragung gab an, dass eine besonders schnelle Kreditentscheidung und anschließende Auszahlung des beantragten Geldes ein wichtiger Faktor bei der Wahl des passenden Kredites ist. Für 20 Prozent der Kreditnehmer ist es bei der Kreditaufnahme wichtig, bei der Tilgung besonders flexibel zu bleiben.

Der wichtigste Faktor: Günstige Kreditzinsen

Die Höhe der Kreditzinsen bestimmt maßgeblich die monatliche Tilgungsrate und damit auch die gesamten Kosten, die der Verbraucher für sein Darlehen bezahlen muss. Bei gleicher Kredithöhe und Laufzeit, ist die monatlich fällige Tilgungsrate um gleich mehrere Euro teurer oder günstiger – je nachdem, zu welchem Zinsniveau ein Kreditangebot abgeschlossen wurde. Welche Auswirkungen ein günstiger Kreditzins haben kann, wird bei der Betrachtung der gesamten Tilgungsdauer deutlich: Während einer fünfjährigen Laufzeit können diese Unterschiede in der monatlichen Rückzahlungsrate sich bei einem normalen Darlehen in Höhe von 10.000 Euro auf mehr als 1.100 Euro summieren.

Tipp unserer Kreditexperten: Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote unbedingt auf den Effektivzins achten! Anders als der niedrigere Sollzins drückt nur der effektive Jahreszins die tatsächlichen Kosten aus, die mit der Kreditaufnahme entstehen. Beachten Sie zudem immer das repräsentative Kreditbeispiel. Viele Banken veröffentlichen ihre Kreditangebote in Zinsspannen: Ein Kreditangebot, mit einem Zins „ab“ 3,00 Prozent „bis“ 8,00 Prozent wird nicht gezwungenermaßen zu drei Prozent vergeben. Der sogenannte Zwei-Drittel-Zins, der im repräsentativen Beispiel angegeben werden muss, spiegelt den Zinssatz wieder, den zwei Drittel der Kreditnehmer dieser Bank erhalten und bietet damit eine gute Orientierungsmöglichkeit für jeden Kunden.

Ebenfalls auf der Kredit-Wunschliste: Schnelle Entscheidung und Darlehensauszahlung

Insbesondere, wenn der Kredit dafür verwendet werden soll, eine offene Rechnung zu bezahlen oder ein besonders günstiges Schnäppchen zu erstehen, kann es auf jeden Tag ankommen. In der Regel zahlen deutsche Banken einen beantragten Kredit nach zwei bis fünf Werktagen auf das Konto eines Antragsstellers aus – vorausgesetzt, dem Geldhaus liegen für die Kreditentscheidung alle benötigten Unterlagen vor.

Einen Hinweis darauf, wie schnell die jeweilige Bank einen Kredit auszahlt, erhalten Sie bei CHECK24 übrigens in den Bewertungen anderer Kreditkunden. Viele aktuelle und ehemalige Kreditnehmer machen in den Kundenbewertungen Anmerkungen dazu, wie schnell und (un-)kompliziert die Abwicklung ihres Kreditantrages bei der entsprechenden Bank behandelt wurde.

Tipp unserer Kreditexperten: Sie haben es in gewissem Maße selbst in der Hand, wie schnell eine Bank das beantrage Geld auf Ihr Konto auszahlt! Die entscheidende zweite Kreditprüfung, vor der Überweisung des Kreditbetrages, findet bei der Bank erst dann statt, wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben. Sorgen Sie also selbst dafür, dass ihre Bank die geforderten Dokumente vollständig und zeitnah erhält – auf diese Weise können Sie den Zeitpunkt der Kreditprüfung ein wenig beschleunigen.

Bei der Kredittilgung wird eine hohe Flexibilität gewünscht

Jeder fünfte Umfrageteilnehmer (19,8 Prozent) gab im Rahmen der Befragung an, dass eine besonders hohe Flexibilität in der Rückzahlung, beispielsweise durch kostenlose Sondertilgungen, für die Wahl des passenden Kreditangebotes besonders wichtig sei. Durch die Option zur Aussetzung von Tilgungsraten, Sondertilgungen oder gar der gesamten Rückführung des offenen Kreditbetrages, können Verbraucher die gesamte Rückzahlung des Kredites sehr flexibel gestalten.

Entsteht ein finanzieller Engpass oder vergrößert sich der finanzielle Spielraum des Kreditnehmers während der meist mehrjährigen Tilgungsdauer, kann der Verbraucher die Rückzahlung seiner Verbindlichkeit an diese Veränderungen anpassen. Dank neuer Funktionen und Filtermöglichkeiten in unserem unverbindlichen Kreditvergleich, können CHECK24-Kunden die verschiedenen Angebote der Banken jetzt danach filtern, ob eine flexible Darlehenstilgung möglich ist und finden so noch schneller denjenigen Kredit, der perfekt zu ihnen passt.

Tipp unserer Kreditexperten: Bei der Tilgung eines Kredites besonders flexibel zu bleiben ist genauso wichtig, wie die gesamten Kreditkosten so niedrig wie möglich zu halten, deswegen ist ein Kreditangebot mit der Option zu kostenlosen Sondertilgungen eine gute Wahl. Ermöglicht die Bank Sondertilgungen nicht kostenlos, wird hierfür die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig: Je nach restlicher Kreditlaufzeit muss der Verbraucher dann zwischen 0,5 und einem Prozent der noch offenen Schuld als Gebühr für außerplanmäßige Rate bezahlen. In den meisten Fällen lohnt eine Sondertilgung auch bei Vorfälligkeitsentschädigung – sie schmälert die Ersparnis jedoch.

(as)

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